Pich S. McLynch's Blog

Sharing Knowledge about Economics, Financial Market, Logistics, etc.

เที่ยว ไม่เที่ยว สูบบุหรี่หรือไม่สูบ คุณอยากเป็นคนไหน?

เพื่อชักชวนให้ผู้อ่านทุกท่าน โดยเฉพาะผู้ที่ยังอยู่ในช่วงอายุวัยรุ่นเห็นถึงความสำคัญของการลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นต่อชีวิตประจำวัน อย่างการเที่ยวกลางคืน และการสูบบุหรี่  วันนี้ผมจึงเขียนบทความนี้ขึ้นมา เพื่อแสดงให้เห็นถึงประโยชน์ที่ได้จากการลดกิจกรรมดังกล่าวและเปลี่ยนเอาค่าใช้จ่ายเหล่านี้มาเก็บออมและลงทุนให้เงินนั้นงอกเงย

เริ่มอยากรู้หรือยังครับว่า ถ้าเราเอาเงินนี้มาลงทุน คุณจะมีเงินเก็บเป็นจำนวนเท่าในอนาคตอีก 5 ปี 10 ปี และ 20 ปี

จากประสบการณ์ส่วนตัวและการสอบถามข้อมูลจากเพื่อนหลายๆคน ผมจะขอ “สมมติ” ตัวเลขที่สรุปคร่าวๆแบบ Conservative ได้ออกมาดังนี้

  1. ค่าใช้จ่ายในการไปเที่ยว(กลางคืน) 1,500 บาท/เดือน
  2. ราคาบุหรี่ Dunhill 90 บาท, Marlboro 80 บาท, LM 70 บาท, บุหรี่ของไทย 50 บาท เมื่อนำมาคิดค่าเฉลี่ยออกมา จะได้ 72.50 บาท/ซอง  หากสมมติว่าสูบสัปดาห์ละ 3 ซอง หนึ่งเดือนจะสูบบุหรี่คิดเป็นเงิน 870 บาท
  3. เงินเฟ้อ 4% ต่อปี
  4. อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน (ข้อมูลเฉลี่ยย้อนหลัง 10 ปี ตั้งแต่ปี 2001 – 2010 จาก Bloomberg และ ThaiBMA)

–  อัตราผลตอบแทนรวมจากการลงทุนในพันธบัตร  4.2%
–  อัตราผลตอบแทนรวมจากการลงทุนตลาดหลักทรัพย์  18.9%

ทีนี้เรามาดูทีละอย่างกันว่า เราจะได้เงินเก็บจากการออมเงินเป็นเท่าไรกันบ้าง

1   เลิก/ลด การเที่ยวกลางคืน  คุณจะมีเงินเก็บเดือนแรก 1,500 บาท

1.1    ไม่พิจารณาเงินเฟ้อ

นำเงินที่ได้ไปลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลที่ให้ผลตอบแทน 4.2% ต่อปี

1 ปี เงินที่คุณสามารถเก็บได้จะเท่ากับ  18,350.57 บาท
5 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  99,953.92 บาท
10 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  223,219.68 บาท
20 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  562,702.43 บาท

แต่ถ้าหากนำเงินที่ได้ไปลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทน 18.9% ต่อปี (ความเสี่ยงสูงขึ้น)

1 ปี เงินที่คุณสามารถเก็บได้จะเท่ากับ  19,644.09 บาท
5 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  147,993.82 บาท
10 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  525,960.44 บาท
20 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  3,956,581.87 บาท

1.2 พิจารณาเงินเฟ้อ (ในที่นี้หมายถึงว่าราคาการไปเที่ยวในแต่ละครั้งเพิ่มขึ้นเท่ากับเงินเฟ้อ ทำให้เราเพิ่มเงินที่ออมเข้าไปอีกในจำนวนเท่ากับเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นนี้)

นำเงินที่ได้ไปลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลที่ให้ผลตอบแทน 4.2% ต่อปี บวกเงินเฟ้ออีก 4% ต่อปี

1 ปี เงินที่คุณสามารถเก็บได้จะเท่ากับ  18,692.15 บาท
5 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  110,791.76 บาท
10 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  277,502.12 บาท
20 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  905,815.83 บาท

แต่ถ้าหากนำเงินที่ได้ไปลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทน 18.9% ต่อปี บวกเงินเฟ้อ 4% ต่อปี

1 ปี เงินที่คุณสามารถเก็บได้จะเท่ากับ  20,014.75 บาท
5 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  165,751.10 บาท
10 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  681,025.26 บาท
20 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  7,262,558.75 บาท

หากคุณพอที่จะรับความเสี่ยงได้บ้าง แต่ไม่สูงมากนัก และนำเงินไปลงทุนในพันธบัตร และหุ้นในตลาดหลักทรัพย์อย่างละ 50% คุณจะได้ผลตอบแทนเฉลี่ยออกมาอยู่ที่ 11.55% ต่อปี ในกรณีที่ไม่มีเงินเฟ้อ 20 ปี คุณจะมีเงินเก็บเป็นจำนวน 1,396,948.74 บาท แต่ถ้ารวมเงินเฟ้อเข้ามาด้วยแล้ว คุณจะมีเงินเก็บทั้งสิ้น 2,428,271.27 บาท

2    เลิก/ลด การสูบบุหรี่  คุณจะมีเงินเก็บเดือนแรก 870 บาท

2.1  ไม่พิจารณาเงินเฟ้อ

นำเงินที่ได้ไปลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลที่ให้ผลตอบแทน 4.2% ต่อปี

1 ปี เงินที่คุณสามารถเก็บได้จะเท่ากับ  10,643.33 บาท
5 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  57,973.28 บาท
10 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  129,467.42 บาท
20 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  326,367.41 บาท

แต่ถ้าหากนำเงินที่ได้ไปลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทน 18.9% ต่อปี

1 ปี เงินที่คุณสามารถเก็บได้จะเท่ากับ  11,393.57 บาท
5 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  85,836.42 บาท
10 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  305,057.05 บาท
20 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  2,294,817.49 บาท

2.2 พิจารณาเงินเฟ้อ

นำเงินที่ได้ไปลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลที่ให้ผลตอบแทน 4.2% ต่อปี บวกเงินเฟ้ออีก 4% ต่อปี

1 ปี เงินที่คุณสามารถเก็บได้จะเท่ากับ  10,841.45 บาท
5 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  64,259.22 บาท
10 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  160,951.23 บาท
20 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  525,373.18 บาท

แต่ถ้าหากนำเงินที่ได้ไปลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทน 18.9% ต่อปี บวกเงินเฟ้อ 4% ต่อปี

1 ปี เงินที่คุณสามารถเก็บได้จะเท่ากับ  11,608.55 บาท
5 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  96,135.64 บาท
10 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  394,994.65 บาท
20 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  4,212,284.08 บาท

หากนำเงินไปลงทุนในพันธบัตร และหุ้นในตลาดหลักทรัพย์อย่างละ 50% ในกรณีที่ไม่เงินเฟ้อ 20 ปี คุณจะมีเงินเก็บเป็นจำนวน 810,230.27 บาท แต่ถ้ารวมเงินเฟ้อเข้ามาด้วยแล้ว คุณจะมีเงินเก็บทั้งสิ้น 1,408,397.34 บาท

3     ลด/เลิก ทั้งเที่ยวกลางคืนและสูบบุหรี่

เพื่อไม่ให้ยาวเกินไป  ผมขอแสดงให้ดูเฉพาะกรณีที่นำเงินไปลงทุนในพันธบัตร และหุ้นในตลาดหลักทรัพย์อย่างละ 50% ซึ่งให้ผลตอบแทนที่ 11.55% และมีเงินเฟ้อ เพื่อให้ใกล้เคียงกับความเป็นจริง และมีความเป็นไปได้มากที่สุด

1 ปี เงินที่คุณสามารถเก็บได้จะเท่ากับ  30,557.10 บาท
5 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  213,105.12 บาท
10 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  674,516.99 บาท
20 ปี จะมีเงินออมทั้งสิ้น  3,836,668.61 บาท

เป็นอย่างไรกันบ้างครับกับผลที่ออกมาข้างต้น เริ่มอยากลดอยากเลิกกันหรือยังครับ

ทีนี้ ลองมาดูกันว่า 20 ปีข้างหน้าเงิน 3,836,668.61 บาทจะสามารถซื้อสินค้าอะไรได้บ้าง โดยผลขอเทียบเป็นรถยนต์เพื่อให้ภาพได้ชัดเจนขึ้น ซึ่งที่ระดับเงินเฟ้อ 4% นั้น หากเราลองหามูลค่าปัจจุบันของเงิน 3,836,668.61 บาท เราจะได้เงิน ออกมา 1,751,005.47 บาท ซึ่งเพียงพอสำหรับการซื้อรถอย่าง Camry, Accord, Teana, Mini Cooper และ Volk ในอนาคต เป็นต้น

ถ้ามองในแง่ของการมีเงินเก็บไว้ใช้หลังเกษียณ ถ้าคุณต้องการมีเงินไว้ใช้เดือนละ 100,000 หลังเกษียณ การที่คุณลด/เลิกกิจกรรมดังกล่าว จะทำให้คุณมีเงินไว้ใช้ได้เพิ่มอีก 3 ปี เลยทีเดียว (ไม่รวมเงินเก็บอื่นๆ)

มาถึงตรงนี้ผมคงบังคับให้คุณเลือกระหว่าง การคงพฤติกรรม  กับเลิกพฤติกรรมเหล่านั้นไม่ได้  คุณเท่านั้นที่จะเป็นผู้ที่เลือกครับ

สิ่งที่ผมได้นำเสนอมานี้คงจะป็นตัวอย่างของการลด/เลิกค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นเลย  ซึ่งผลที่ได้จากการนำเงินดังกล่าวไปลงทุน คุณอาจจะมีเงินเก็บจำนวนถึงหลักล้านเลยก็เป็นได้ และยังส่งผลดีต่อสุขภาพของคุณเองด้วย แล้วหากคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายอื่นๆที่ไม่จำเป็นได้อีก แล้วนำเงินเหล่านั้นไปลงทุนในหลักทรัพย์อย่างเหมาะสม ได้รับผลตอบแทนที่ดี คุณก็จะยิ่งมีเงินเก็บมากขึ้น นำไปสู่การบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณที่เร็วขึ้นด้วย ไม่เป็นภาระของคนรอบข้าง ที่สำคัญ เมื่อคุณสำเร็จแล้วอย่าลืมแบ่งปันให้แก่คนรอบข้างของคุณด้วย จึงเป็นความสำเร็จที่ยิ่งใหญ่ครับ

No comments yet»

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s

%d bloggers like this: